حاسبة قرض السيارة

يوضّح هذا السيناريو الأساسي كيف يتكوّن قسط قرض السيارة الشهري المعتاد من السعر والدفعة المقدمة ومعدل APR والمدة. وهو مفيد كنقطة بداية واضحة قبل اختبار الاستبدال أو الدفعات الإضافية أو تمويل الرسوم.

المعطيات

$$price = 35{,}000,\; down = 5{,}000,\; trade\_in = 0,\; fees = 0$$ $$APR = 7.5\%,\; m = 12,\; n = 60$$

الحساب

أصل المبلغ المموَّل: $$P = price - down - trade\_in + fees = 35{,}000 - 5{,}000 - 0 + 0 = 30{,}000$$ المعدل الدوري: $$r = \frac{APR}{100\cdot m} = \frac{7.5}{100\cdot 12} = 0.00625$$ معادلة القسط: $$PMT = P \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$ $$PMT = 30{,}000 \cdot \frac{0.00625}{1-(1.00625)^{-60}} \approx 601.26$$

النتيجة

القسط الشهري: $601.26$
الإجمالي المدفوع: $36{,}075.84$
إجمالي الفائدة: $6{,}075.84$

الخلاصة: كلما انخفض أصل المبلغ المموَّل، انخفض كلٌّ من القسط الشهري وإجمالي الفائدة عبر مدة القرض.

يشرح هذا السيناريو لماذا قد يختلف مبلغ القرض المموَّل عن سعر الملصق. فقيمة الاستبدال تخفّض الأصل، بينما الضرائب والرسوم المموَّلة ترفعه.

المعطيات

$$price = 42{,}000,\; down = 4{,}000,\; trade\_in = 6{,}000,\; fees = 1{,}500$$ $$APR = 6.2\%,\; m = 12,\; n = 72$$

الحساب

أصل المبلغ المموَّل: $$P = 42{,}000 - 4{,}000 - 6{,}000 + 1{,}500 = 33{,}500$$ المعدل الدوري: $$r = \frac{6.2}{100\cdot 12} \approx 0.005167$$ القسط الشهري: $$PMT = 33{,}500 \cdot \frac{0.005167}{1-(1.005167)^{-72}} \approx 563.90$$

النتيجة

أصل المبلغ المموَّل: $33{,}500$
القسط الشهري: $563.90$
الإجمالي المدفوع: $40{,}600.80$
إجمالي الفائدة: $7{,}100.80$

الخلاصة: قيّم دائمًا أصل المبلغ المموَّل، وليس سعر السيارة فقط، لأن الاعتمادات والرسوم المموَّلة تغيّر القسط والتكلفة الكلية بشكل ملموس.

يقارن هذا المثال بين الخطة الأساسية وخطة إضافة مبلغ ثابت شهريًا. وهو عملي لمن يستهدف خفض إجمالي الفائدة وتقليل مدة السداد.

المعطيات

$$P = 28{,}000,\; APR = 8\%,\; m = 12,\; n = 72$$ $$extra\ payment = 100\;\text{per month}$$

الحساب

المعدل الدوري: $$r = \frac{8}{100\cdot 12} \approx 0.006667$$ القسط الأساسي: $$PMT = 28{,}000 \cdot \frac{0.006667}{1-(1.006667)^{-72}} \approx 490.93$$ القسط المُسرَّع: $$PMT_{extra} = 490.93 + 100 = 590.93$$

النتيجة

القسط الشهري الأساسي: $490.93$
القسط الشهري المُسرَّع: $590.93$
فترات السداد المتوقعة مع الدفعة الإضافية: $58$
إجمالي الفائدة مع الدفعة الإضافية: $5{,}762.57$
إجمالي السداد مع الدفعة الإضافية: $33{,}762.57$

الخلاصة: الدفعات الإضافية على الأصل لا تغيّر APR، لكنها تقلل الرصيد أسرع، ما يخفّض تراكم الفائدة ويقصّر مدة السداد.

يحاكي هذا المثال تمويلًا ترويجيًا بمعدل APR صفري. عند غياب الفائدة، يصبح السداد توزيعًا خطيًا لأصل القرض على مدة السداد.

المعطيات

$$P = 24{,}000,\; APR = 0\%,\; n = 48$$

الحساب

بما أن APR يساوي صفرًا، يكون القسط الدوري قسمة مباشرة: $$PMT = \frac{P}{n} = \frac{24{,}000}{48} = 500$$

النتيجة

القسط الشهري: $500$
الإجمالي المدفوع: $24{,}000$
إجمالي الفائدة: $0$

الخلاصة: عرض 0% الحقيقي يلغي تكلفة الفائدة، لذلك تصبح المقارنة الأساسية بين بدائل الخصم النقدي وطول المدة والقدرة الشهرية على الدفع.