حاسبة دفعة السيارة

سيناريو عملي للمشترين الذين يفضلون قسطًا شهريًا أقل ضمن ميزانية سيارة معتدلة.

المعطيات

$$price = 18{,}500,\; down = 2{,}500,\; trade\_in = 0,\; fees = 0$$ $$APR = 8.0\%,\; n = 48,\; m = 12$$

الحساب

$$P = 18{,}500 - 2{,}500 - 0 + 0 = 16{,}000$$ $$r = \frac{8.0}{100\cdot 12} = 0.006667$$ $$PMT = 16{,}000 \cdot \frac{0.006667}{1-(1.006667)^{-48}} \approx 390.53$$

النتيجة

الدفعة الشهرية: $390.53$
إجمالي الفائدة: $2{,}745.44$
إجمالي السداد: $18{,}745.44$

يوضح هذا السيناريو كيف يمكن لقيمة الاستبدال أن تخفّض المبلغ الممول بشكل ملحوظ عند شراء سيارة أعلى سعرًا.

المعطيات

$$price = 36{,}500,\; down = 3{,}000,\; trade\_in = 7{,}000,\; fees = 1{,}200$$ $$APR = 6.5\%,\; n = 60,\; m = 12$$

الحساب

$$P = 36{,}500 - 3{,}000 - 7{,}000 + 1{,}200 = 27{,}700$$ $$r = \frac{6.5}{100\cdot 12} \approx 0.005417$$ $$PMT = 27{,}700 \cdot \frac{0.005417}{1-(1.005417)^{-60}} \approx 541.98$$

النتيجة

الدفعة الشهرية: $541.98$
إجمالي الفائدة: $4{,}818.78$
إجمالي السداد: $32{,}518.78$

تمويل السيارات المستعملة غالبًا ما يأتي بمعدل APR أعلى، ما قد يرفع القسط الشهري حتى مع أصل ممول متوسط.

المعطيات

$$price = 21{,}000,\; down = 1{,}500,\; trade\_in = 0,\; fees = 600$$ $$APR = 11.5\%,\; n = 48,\; m = 12$$

الحساب

$$P = 21{,}000 - 1{,}500 - 0 + 600 = 20{,}100$$ $$r = \frac{11.5}{100\cdot 12} \approx 0.009583$$ $$PMT = 20{,}100 \cdot \frac{0.009583}{1-(1.009583)^{-48}} \approx 524.89$$

النتيجة

الدفعة الشهرية: $524.89$
إجمالي الفائدة: $5{,}094.76$
إجمالي السداد: $25{,}194.76$

مع APR يساوي صفرًا فعليًا، تصبح الدفعة الشهرية مجرد توزيع مباشر للأصل على عدد أشهر السداد.

المعطيات

$$price = 28{,}000,\; down = 4{,}000,\; trade\_in = 0,\; fees = 0$$ $$APR = 0\%,\; n = 36$$

الحساب

$$P = 28{,}000 - 4{,}000 - 0 + 0 = 24{,}000$$ $$PMT = \frac{P}{n} = \frac{24{,}000}{36} = 666.67$$

النتيجة

الدفعة الشهرية: $666.67$
إجمالي الفائدة: $0$
إجمالي السداد: $24{,}000$